代扣四要素是什么意思?走正规流程的代扣通道介绍

代扣四要素是指持卡人的姓名、身份证号码、银行卡号码和银行预留的手机号四个要素，代扣和快捷有些相似，快捷的免密扣款也是代扣的一种，只是主动权掌握在持卡人手中，而这种扣款只能是小额的，大额就需要输入密码支付，而互联网金融、租赁等行业使用的代扣则具有大额扣款功能，且每次扣款不需要持卡人输入密码。

正是由于代扣收款便捷，便于批量收款，所以在P2P平台、消费金融、租赁行业等场景使用广泛，它能够帮助企业更加容易管理客户，提高资金回笼效率。

虽然代扣有这些好处，但在选择的时候不能马虎，不能胡乱对接，要与正规的机构进行合作，特别是从去年开始，第三方支付机构与银行断直连之后，很多之前能做代扣的公司现在不能在做，从网联平台成立以来，大多数的银行和第三方支付机构都接入进行清算并被监管，市面上可能还有一些小银行没有接入，如果这些小银行有开放代扣通道，还是可以采用以前的模式进行扣款，但在这种央行强监管的大趋势下，这类通道是非常不靠谱的，早晚有一天会被查到并关闭。

看到这不知道缘由就会有疑问，这类的代扣通道为什么会被关闭?

这主要是由于这类代扣通道采用的模式是第三方支付机构直连银行，这种模式它存在漏洞，本来做代扣业务是需要商户、持卡人和银行要签订三方协议的，但在实际的操作过程中，大部分商户都是直接绕过持卡人，在没有与持卡人签约、持卡人不知情的情况下根据持卡人的二三四要素进行扣款，这种代扣也被称为裸扣。任何人有代扣通道，知晓他人的卡号、姓名、身份证号和手机号就可以扣款，正因为裸扣存在着这样的风险，央行才会成立网联清算平台，让这些机构接入监管和清算。此外还有其他的原因，如裸扣的资金不受监管，审核不严格，它可以为没执照的高利贷平台提供收款渠道、为不法分子提供洗钱通道。正是由于这种种原因，再加上央行为了保障互联网支付行业的规范化、良性化发展，裸扣就被取缔了。

那么裸扣通道被关闭了，代扣业务就不能做了是吗?

其实并不是这样的，在去年央行要求各个支付机构和银行接入网联清算平台，第三方支付机构与银行直连的代扣通道被关闭有很多人误解读为代扣业务不能做了，实际的情况是，原有的代扣任务可以继续执行，但不能接入新的代扣客户。同时，网联也推出了协议支付取代代扣。目前协议支付通道申请严格，只有几家实力强大的或老牌的第三方机构获得，通联支付公司就是其他一个，而我司为通联支付、银联的技术服务商，商易收资金代扣系统就是采用通联支付提供的通道研发的。

下面小编来说下协议支付与代扣(裸扣)的区别

协议支付与代扣最本质的区别在于协议支付一定要得到持卡人授权签约，商户才能根据协议号发起扣款。协议支付签约除了需要四要素(姓名、身份证号码、银行卡号码、银行预留手机号)外，还需要填入银行预留手机号收取的短信验证码。

现在，大部分的签约都是在线上操作，商易收授权签约只需要四要素+短信验证码，不需要人脸识别等其他验证。关于收费方面、系统方面的具体问题可以咨询客服详细了解。