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协议支付可以实现代扣吗?

浏览次数:1777次浏览 发布日期:2019-07-22 1



协议支付可以实现代扣吗?在解答这个问题前我们先来了解下什么是协议支付。

协议支付是指客户通过与银行签订协议,将客户银行账户与商户关联账户进行绑定,付款时可直接输入商户关联账户的支付密码或无需输入密码即可完成付款。

协议支付采用的是一次鉴权,后续直接扣款。而且根据的规定,协议支付鉴权短信是发卡行负责下发。

接来我们来说下代扣

代扣业务需要强调付款人的开户机构,包括商业银行或者支付机构,一定要从首笔交易就明确付款人的授权。也就是说代扣只能在用户授权的情况下,才能不经过用户将其在银行卡中的钱直接划走。

通过对比大家会发现协议支付和代扣名词解释差不多一个意思,首次授权之后后续可以直接扣款,可以认为协议支付就是代扣,那为什么央行会下发关闭直连银行的代扣通道,弄出个协议支付?

这主要是由于代扣在实际情况中被用成“裸扣”,所谓“裸扣”,就是不经过用户验证或绑卡,第三方支付机构可以直接通过用户的四要素(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)甚至是二要素(姓名、银行卡号),将用户银行卡中的钱划走。

代扣在交易上存在风险,此外缺乏监管一些机构可以以裸扣之名来圈钱,所以在多种因素下代扣就被关闭。

代扣被关闭之后,协议支付取而代之。协议支付与代扣不同点在于在代扣前必须有用户的绑卡操作。也就是说用户需要向商户提供自己的四要素,并填写银行返回的验证码,才算是授权商户进行代扣。只有在用户授权的情况下,第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。

所以,现在想要申请代扣业务只能寻找可以提供协议支付代扣通道的企业来合作。

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