协议支付和代扣区别

　　协议支付本质上是代扣，是银联为了区分以外的代扣模式而重新命名的官方叫法。协议支付与过去的代扣相比，它的模式更加安全、更加可控。下面来具体的给大家介绍下。

　　根据银联的规定，代扣业务在代扣持卡人款项时，商户需要先跟持卡人签约一份协议，然后根据持卡人提供的四要素(银行卡号、姓名、身份证号、手机号)才进行定期、定时、免密扣款。

　　接下来首先来了解下以往的代扣操作模式：

　　从理论上看以往的代扣是合规的，但在实际的操作过程中却出现了各种违规操作，之前绕过持卡人，在持卡人不知情的情况下进行扣款，这种代扣被称为裸扣。

　　在以前，裸扣之所以这么泛滥，主要是由于该项目由银行自己负责监管，所以需不需要按照标准来执行由银行自己说了算，为了实现利益的最大化，裸扣大多数为P2P平台、小贷平台、租赁平台提供，其他借款平台有很多是不合规的，向这些平台提供服务可以获得高额的利润。此外，有的银行还利用代扣为黑色行业洗钱。由于这些因素存在，银联在这几年开始对代扣、代收项目进行整治，将银行和收单机构并入网联平台进行清算监管。

　　接下来再来了解下改革后的代扣模式，也就是协议支付：

　　断直连之后，有很多人误认为今后不能使用代扣产品，其实并不是这么理解的，银联为了确保正规业务不受影响，推出了更加规范的代扣服务，即协议支付。它直接由银联监管，所有支付机构和银行从事代扣业务都需要将商户资料上报银联，由银联审批，同时它与传统代扣有明显的差别，就是要强制签约，签约采用线上模式，签约过程一定需要客户填入手机短信验证码。代扣业务合规化之后，对商户、机构、持卡人都有明显的好处，商户、机构可以降低投诉风险、正规化运营可以避免被处罚，对持卡人资金更加安全有保障。