什么是协议支付?4要素鉴权代扣通道哪家好?

什么是协议支付?协议支付简单的说就是客户与银行签订协议，然后将客户银行账户与商户关联账户进行绑定,商户才能够成功的对客户银行卡发起扣款请求。

一、协议支付的模式取代代扣

根据中国人民银行支付结算司工具处处长谭静蕙针对2017年底印发的281号文的政策解读，代扣业务需要强调付款人的开户机构，包括商业银行或者支付机构，一定要从首笔交易就明确付款人的授权。

这意味着要明确开户服务机构是用户账户资金安全管理的第一责任人，需要客户给你明确的授权，才可以不经过他，按约定直接把钱划付走。

也就是说代扣只能在用户授权的情况下，才能不经过用户将其在银行卡中的钱直接划走。

但在以往第三方支付机构多是采用裸扣的方式，所谓“裸扣”,就是不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构可以直接通过用户的四要素(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)甚至是二要素(姓名、银行卡号)，将用户银行卡中的钱划走。因此银行关闭第三方支付直接代扣的通道。

现在合规的代扣模式是采用协议支付，在代扣前必须有用户的绑卡操作。也就是说用户需要向商户提供自己的四要素，并填写银行返回的验证码，才算是授权商户进行代扣。只有在用户授权的情况下，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走，而这些资金不是直接到商户账户，是通过银联进行归集然后下发。

因此协议支付模式下的代扣对用户来说是非常安全的，不会出现被乱扣的现象，对于商户来说，合规的代扣通道可以降低被投诉的概率，避免资金被冻结的风险。

二、4要素鉴权代扣通道

为了满足商户代扣业务的需求，厦门市云客网络科技有限公司研发出商易收代扣系统，商易收代扣系统是基于通联支付快捷协议支付接口研发的SAAS平台，通联支付是国内老牌的第三方支付公司，拥有支付业务许可证、跨境支付双牌照的资质，而云客是通联支付、银联授权技术服务商。

因此商易收代扣系统是非常合规、安全的，商户想要对他的用户发起代扣，首先需要用户同意签约，否则不能进行扣款，同时代扣渠道为银联渠道，资金走向受银联监管，可以避免出现资金被第三方冻结或卷走的风险，同时保障了商户和用户的权益。

此外，商易收代扣系统支持全国性银行和大多数区域银行，能够进行跨行扣款，商户不需要指定用户办理新的银行卡，极大方便了用户，同时用户签约、商户发起扣款都是在线操作，非常快捷。